不動産購入ガイド「頭金０円でもお家買えますか？」

貯金が少ないのですが、頭金０円でもお家買えますか？

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お客様からよく聞かれる質問の1つ

「はい！　頭金０円でもお家は買えます。」

金融機関によってはお家購入に必要な「物件代金＋経費（諸費用）含めた」お借入（住宅ローン利用）が可能です。諸費用分も住宅ローン本体と同じ金利で借入が可能な金融機関もあります。

ベスト仲介をご利用いただくと、仲介手数料が最大無料だけでなくローン事務手数料等も不要なので、お家購入に必要な経費（諸費用）を大幅に削減することができます。諸費用分もお借入をご検討されているお客様にとっては、総額が下がるのでローン審査にも有利です。

一方で、手付金が必要なことを必ず頭に入れておいてください。

手付金については、

【関連コラム】
✅手付金とは？

そもそも頭金って？

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お家購入に必要な経費（諸費用）

物件価格3,000万円（税込）のお家、3,000万円では買えません。

住宅ローンの保証料、不動産登記費用、火災保険料、そして一番高額となる仲介手数料等、物件価格以外に必要な経費「諸費用」と呼ばれるお金が必要です。

【関連コラム】
✅諸費用の内訳

頭金と自己資金

オープンハウスや現地説明会、不動産屋さんに行くと、必ず「自己資金はどれくらいの金額をお考えですか？」と質問されます。

自己資金は、頭金でもなく貯金の額でもありません。

自己資金とは、お家購入のために使うことのできる貯金等のお金のことです。

自己資金　＝　貯金　－　残しておきたいお金（準備費用＋当面の生活費など）

ベスト仲介でもお出ししておりますが、不動産屋さんに行くと気になる物件を購入した場合の概算の諸費用明細を出してくれますので、それを参考に手元に残す金額を決めたら、残りがお家購入のための「自己資金」となります。そして、この自己資金から、諸費用を引いたものが物件価格の一部に当てられる「頭金」となります

頭金　＝　自己資金　－　諸費用（お家購入に必要な経費）

当然のことながら、頭金０円の場合や諸費用分までお借入されると借入総額が大きくなるので、毎月の返済負担も大きくなります。

「お家購入で貯金が０円に！」なんてことのないように、まずはお家購入のためのお金（自己資金）を貯金からいくら出せるのか？などを計算・把握しておくことが大切です。

やはり、当面の貯金（お金）は残しておきたいものです。

引越し代などの新生活準備費用

お家購入には物件代金＋経費（諸費用）が必要なことに加え、新居へのお引越費用やカーテン代、家具・家電の買換え費用、オプションでカーポートを付ける等々、、、新生活をスタートするためにはそれなりの準備費用のお金も必要になります。準備費用としての予算（目安）を決めておくことも大切です。

頭金０円のリスク

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頭金０円でもお家は買えますし、諸費用分を含めてのお借入も可能です。でも、頭金0円または諸費用分までローンを組むということは、必然的に返済額が多くなってしまうことに注意が必要です。

毎月の支払額が増えてしまうということは、貯金が十分にあり、安定した収入が長期にわたって確約されている方でない限り、リスクの伴うローンの組み方ということにもなります。

逆に、住宅ローンの借り入れを少なくできれば毎月の返済額も少なくなります。もし何か不測の事態が起こり、将来マイホームを手放すことになったとしても、住宅ローンの残高の方が少なければお家を売ったお金でローンを完済することができます、、、しかし、中古市場はそれが難しいケースが少なくありません。

諸費用分も含めたローンを組んだり、頭金が０円など、借入総額が多ければ多いほど、売却価格よりも住宅ローン残高のほうが多くなることになり、売却価格よりも住宅ローン残高の方が多ければ、その差額は借金として残ることになります。また、住宅ローンの借入総額の差は毎月の支払額の差になり、全期間でみると支払総額が何百万円単位で変わってきます。

借入可能額（借りられるお金）＝　返せるお金ではない！

〇将来ご家族が増えるなど支出が増えたとしても、毎月きちんと返済できる金額ですか？

〇ご家族のライフイベント（入園・入学など）も考慮されていますか？

無理・無茶のない範囲で月々の返済額を決めましょう。

無理・無茶の無い月々の返済額が決まったら、
借入総額も自ずと決まります。

余裕のある返済計画を立てましょう。

頭金０円でもお家は買えます、、が！

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諸費用分は住宅ローンに組み込めたとしても、引っ越し等の新居への準備費用のためのお金も必要になります。

「頭金0円でもお家は買えますが、貯金０円のお家購入はやめておきましょう！」

ベスト仲介では、住宅ローンのコンサルティングも無料で行っておりますので、お気軽にお申し付けください。

購入・売却を問わず、不動産に関するあらゆるご相談・ご質問などもお気軽にお問い合わせください。秘密厳守でご対応いたします。メール・ＬＩＮＥは２４時間承っております。皆さまにお会いできることを楽しみにしています。

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